年轻人虽然身体状况通常较好，但风险并不会因为年龄而完全消失。意外事故、突发疾病在年轻人中同样可能发生。而且，年轻人购买保险具有明显的年龄优势：保费较低、核保容易通过、可以选择更长的保障期限。以重疾险为例，二十五岁购买与四十岁购买，相同保额的年交保费可能相差一倍以上。年轻时身体健康时投保，可以避免将来因健康问题而被拒保或加费承保的情况。因此，年轻时期是配置保险的较好时机。
年轻人收入不高确实是一个现实问题，但保险配置不一定需要一步到位。可以从保费较低的险种开始，逐步完善保障体系。例如，意外险年保费仅需几百元，就可以获得数十万元的意外保障；百万医疗险年保费也在几百元到一千元左右，保障额度较高。这些基础险种的保费支出对大多数年轻人来说是可以承受的。随着收入的增长，再逐步补充重疾险和寿险等保费较高的险种，循序渐进地构建保障体系。
对于年轻人，建议按照以下优先级配置保险：第一，意外险，保费低、保障范围广，是入门保障的选择；第二，医疗险，补充社保报销的不足，解决大额医疗费用问题；第三，重疾险，利用年龄优势以较低保费获得长期保障；第四，定期寿险，如果已经承担房贷或有家庭责任，应考虑配置定期寿险。以上配置顺序可以根据个人实际情况灵活调整，核心原则是用有限的预算获得较为充足的保障。
对于预算有限的年轻人，建议优先考虑消费型保险。消费型保险的保费较低，保障杠杆较高，可以用较少的保费获得较高的保障额度。返还型保险虽然保险期满可以返还保费，但保费较高，且返还的保费经过多年通胀后实际购买力会有所下降。在预算有限的情况下，优先保障保额充足比追求保费返还更为重要。待收入提高后，可以根据需要再补充返还型或理财型保险。
社保是基础保障，但覆盖范围和保障额度有限。以深圳社保医保为例，住院报销有起付线和封顶线，报销比例也并非全额，自费药品和项目需要个人承担。如果遇到重大疾病或严重意外，社保报销之外的医疗费用仍然可能是一笔不小的开支。建议在社保的基础上，配置商业医疗险和意外险作为补充，用较少的保费获得更全面的保障。社保和商保的搭配，可以更好地应对各类风险。